Les elements a connaitre avant de choisir son assurance auto

Toute voiture en circulation doit être assurée par la loi pour être protégée en cas d’accident, si celui-ci devait se produire. Non seulement elle vous couvre financièrement, mais selon le type d’assurance que vous choisissez, elle peut également couvrir les blessures de vos passagers, des piétons et des autres conducteurs, ainsi que leurs biens.

Qu’est-ce que l’assurance automobile ?

L’assurance automobile est une obligation légale pour tout véhicule conduit ou garé sur la voie publique.

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Il existe trois principaux types de couverture, chacun ayant son propre niveau de protection qui peut s’étendre à vous, votre voiture, vos passagers, les autres conducteurs et leur voiture, ainsi que les piétons et leurs biens.

Ces trois polices sont les suivantes :

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1. Tiers seulement : souvent la couverture la moins chère mais la plus faible, qui ne protège que les autres conducteurs et leurs biens en cas d’accident.

La police d’assurance pour les tiers seulement couvre :

  • Les blessures subies par un passager ou un conducteur d’une autre voiture.
  • Tout dommage à la voiture d’une autre personne.
  • Tout dommage à la propriété d’une autre personne.

2. Tiers, incendie et vol : protection de base pour les autres et leurs biens, plus une protection supplémentaire pour vous si votre voiture est volée ou détruite dans un incendie.

La police d’assurance contre les tiers, l’incendie et le vol couvre :

  • Une voiture de remplacement si la vôtre est volée.
  • Tout dommage causé par une tentative de vol.
  • Tout dommage causé par un incendie (y compris les incendies accidentels et criminels).
  • Tout dommage causé à la voiture d’une autre personne.
  • Tout dommage causé à la propriété d’une autre personne.
  • Blessure d’un passager ou d’un conducteur dans une autre voiture.

3. Multirisque : le niveau de couverture le plus élevé, qui comprend une protection contre les tiers, l’incendie et le vol, ainsi qu’une protection pour vous, vos passagers et votre voiture.

La police « Tous Risques » couvre :

  • Les dommages corporels suite à un accident, que vous soyez en faute ou non.
  • Les dommages causés par le feu, le vol et le vandalisme.
  • Les dommages accidentels non causés par une collision.
  • Le paiement d’une voiture de remplacement si la vôtre est détruite.
  • Une voiture de courtoisie si la vôtre est en réparation.

Chacune de ces polices d’assurance est proposée par des fournisseurs, assureurs ou banques. Découvrez le bon assureur auto en ligne société générale, pour bénéficier de formules au choix adaptées à vos besoins et à votre budget.

Comment sont calculés les prix des assurances ?

La tarification de l’assurance est toujours liée au risque, que chaque assureur mesure en fonction d’un grand nombre d’éléments. Mais les principales considérations sont les suivantes :

  • Vos données personnelles et si elles signifient que vous êtes plus à risque de faire un sinistre : par exemple, votre adresse, comment/où votre voiture est garée la nuit, votre âge, depuis combien de temps vous conduisez, etc.
  • Le véhicule que vous assurez : par exemple, les voitures plus rapides et plus puissantes ont tendance à faire partie de groupes d’assurance plus élevés et sont généralement plus chères à assurer.
  • Les condamnations pour conduite : des excès de vitesse aux condamnations plus graves comme la conduite en état d’ivresse, elles entraîneront des primes plus élevées.
  • Le kilométrage : statistiquement parlant, vous êtes plus susceptible d’être impliqué dans un accident et de faire une demande d’indemnisation si vous parcourez plus de kilomètres par an.

 

Les différents types d’assurances auto disponibles sur le marché

Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance auto, vous devez comprendre les différents types d’assurances disponibles sur le marché. En fonction de vos besoins et de votre budget, vous pouvez opter pour l’une des options suivantes :

L’assurance responsabilité civile : Il s’agit du niveau d’assurance minimum obligatoire dans la plupart des pays. Cette assurance couvre les dommages causés à autrui en cas d’accident que vous avez provoqué. Elle ne prend pas en charge les dommages matériels ou corporels subis par votre propre véhicule.

L’assurance tous risques : C’est le type d’assurance le plus complet qui offre une protection étendue pour votre véhicule. Elle inclut généralement la responsabilité civile ainsi que la couverture des dommages matériels et corporels subis par votre voiture en cas d’accident.

L’assurance au tiers améliorée : Ce type d’assurance se situe entre l’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques. Elle offre une couverture plus large que la simple responsabilité civile, mais elle ne protège pas entièrement votre véhicule contre tous les risques.

L’option bris de glace : Cette option permet de prendre en charge les frais liés au remplacement ou à la réparation du pare-brise ou des vitres cassées de votre voiture.

L’option vol/incendie : Cette option permet de couvrir les dommages causés par le vol ou l’incendie de votre véhicule. Elle peut aussi inclure la protection contre le vandalisme.

L’option assistance : Cette option vous offre une assistance en cas de panne ou d’accident survenu sur la route. Elle peut inclure des services tels que le remorquage, le dépannage et même un véhicule de substitution.

L’option conducteur : Cette option vous offre une couverture en cas de dommages corporels subis par le conducteur du véhicule.

Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance auto

Lorsque vient le moment de choisir la meilleure assurance auto, pensez à bien prendre en compte certains critères clés. Voici les éléments à considérer pour faire un choix éclairé :

Le montant des primes : L’un des premiers critères à évaluer est le montant des primes proposées par les compagnies d’assurance. Il est primordial de comparer plusieurs offres afin d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

Les garanties incluses : Chaque contrat comprend différentes garanties qui varient d’une compagnie à l’autre. Prenez le temps de bien analyser ces garanties et assurez-vous qu’elles répondent à vos besoins spécifiques.

La franchise : La franchise représente la somme que vous devrez payer en cas de sinistre avant que votre assurance ne prenne en charge les frais restants. Assurez-vous de choisir une franchise adaptée à votre budget et à vos capacités financières.

Les exclusions et limitations : Parcourez attentivement les clauses du contrat afin d’identifier toutes les exclusions ou limitations potentielles qui pourraient impacter la prise en charge des dommages matériels ou corporels liés aux accidents.

Le service clientèle : Un bon service clientèle peut faire toute la différence lorsqu’il s’agit de gérer efficacement une réclamation ou d’obtenir des informations importantes sur votre couverture d’assurance auto.

Le bonus-malus : Si vous avez déjà été assuré auparavant, vérifiez si vous pouvez bénéficier d’un système bonus-malus qui récompense la bonne conduite avec une baisse progressive du montant des primes.

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